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还靠“撸口子”发工资?银行开始严惩网贷逾期用户

2019-06-28 00:08      点击次数:

近日,商评君在武汉看了一天房,注意到一个重要的信号,网贷逾期用户,贷款买房恐将受阻。 在白沙洲的新力城营销中心,商评君发现一个购房人银行放款注意事项的牌子显示,购房至银行放款期间,结清现有消费贷、网贷,不可新办消费贷、网贷(含京东白条、蚂蚁

  近日,商评君在武汉看了一天房,注意到一个重要的信号,网贷逾期用户,贷款买房恐将受阻。

  在白沙洲的“新力城”营销中心,商评君发现一个“购房人银行放款注意事项”的牌子显示,购房至银行放款期间,结清现有消费贷、网贷,不可新办消费贷、网贷(含京东白条、蚂蚁借呗等)。

  对此,商评君向新力城销售顾问咨询,如果有网贷逾期,银行是否给贷款?得到的回复是,不能有网贷这样的负债,具体银行得看征信报告。

  武汉吉家中介告诉商评君,目前所有楼盘应该都一样,办理房贷之前要先还网贷,审批通过之后可以再贷。他还提到,目前国家对网贷比较谨慎,开发商不会有这样的要求,主要是提供贷款的银行。

  事实上,商评君在东湖高新600133)区看的几个楼盘,包括“昌光谷未来城”,“当代云谷”、“世界城香榭丽舍”销售顾问都问过商评君,名下是否有未还网贷,是否发生过逾期。

  由于商评君名下还有一点车贷,追问车贷是否要提前还完?吉家中介给到的回复是,车贷不用提前还,只要流水够就行。不过,上述中介补充道,如果网贷有逾期,可以考虑买二手房,相比而言,二手房贷款要略宽松一些。

  商评君注意到,蚂蚁借呗是一款现金贷产品,借款期限分为3个月、6个月、12个月,还款方式分为“先息后本”额“每月等额”两种还款方式。根据互金商业评论此前报道,无论选择哪种还款方式,根据IRR公式计算,蚂蚁借呗的综合年化费率均为15%。

  京东白条则不同,其功能更像蚂蚁花呗,主要提供网购分期服务。根据京东金融披露的收费标准,白条帐单的分期服务费率为0.5%-1.2%之间。例如,1000元分3期还款,以0.5%计算,每月需还款338.33元。根据京东金融给出的计算方法,商评君以IRR公式计算,京东白条的综合费率在9%-21%之间。

  此外,建设银行广发银行也有现金贷业务,但目前只针对信用良好的客户开放。其中,建行现金贷只向信用卡用户开放。

  建行现金分期分为3、6、12、18、24期。其中分3期的费率为0.81%,综合年化费率为15%;其它期数均为每期0.75%,综合年化费率为16%(注:综合年化费率以IRR公式计算)。

  广发现金分期产品“财智金”,分为3、6、12、18、24、36期。其中,12期的分期费率为0.7%,综合年化费率15%。不过,信用良好的广发客户可以获得较大折扣。商评君尝试申请后发现,12期可以打5.9折,折后每期费率0.41%,综合年化费率9%。

  综上不难发现,京东白条、蚂蚁借呗的综合费率与银行的现金贷在同一水平。即便如此,银行仍拒绝有未还包括京东白条和蚂蚁借呗的购房者。由此可见,银行对网贷、消费贷的用户的迟疑态度,怀疑他们是否有足够还款能力。

  同样是消费贷款,为何银行对汽车贷款和网络贷款的态度截然不同?这或许由网贷行业现状决定。

  商评君注意到,2018年6月中旬,网贷行业爆发“雷潮”,直至红岭创投宣布清盘,团贷网实控人自首,行业依然有很多风险未消化。另外,今年315晚会上,央视曝光“714高炮”要钱更要命,将现金贷推到舆论的风口浪。

  造成的结果是,网贷行业“理财端”不断给社会带来不稳定的因素;“资产端”涉及砍头息、高利贷、暴力催收等被大量投诉。

  3月15日,聚投诉发布《2018年度十大投诉案例》报告显示,2018年在聚投诉平台,互联网消费金融行业(含消费金融、网贷/p2p、小额贷款、助贷等机构)有效投诉量共计20.9万件,占投诉总量的66.4%,成为2018年第一大被投诉行业。而在2017年,这个比重刚增长到32.4%。

  在此之前,互金商业评论曾报道,招行信用卡春节后开始批量封停网贷逾期客户,令不少网贷多头共债客户惶惶不安。

  商评君发现,招行封停网贷逾期客户主要有两方面的原因。一是现金贷新政、共债风险等外部因素促使招行信用卡风控收紧;二是招行信用卡分期业务违约率已飙升至4%以上,远高于交通银行中信银行601998)分期业务违约率0.57%和1.3%。

  从网贷行业现状,再到银行逾期率飙升,我们也就不难理解,银行拒绝网贷用户,是基于风控层面考虑。

  2018年12月,媒体报道称,央行的征信中心上线了(试运行)新版征信。据悉,新版征信于2018年11月至2019年4月试运行,到2019年5月份进行正式切换。消息称,新版征信将覆盖所有的小贷,会全面接入小贷金融机构、网贷机构,实现信息之间的共享。

  由于网贷平台的合作机构包括保险公司、融资性担保公司、消费金融公司、信托公司、商业银行等持牌金融机构。因此,这些机构均能将用户数据上报至央行征信系统。由于银行与央行征信数据互联,央行征信有了网贷用户数据,银行就能查到网贷用户信息。

  除此之外,2018年6月中旬,网贷行业爆发“雷潮”。同年8月8日,互金风险专项整治办为严厉打击借款人恶意逃废债行为,下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,要求各地上报借机恶意逃废债借款人名单。

  据互金商业评论了解,网贷平台会将“老赖”名单报给中国互联网金融协会,地方银监局,以及百行征信等,这些机构均能将数据上报至央行征信系统。

  在此,商评君特别提醒现金贷“老哥”,不要觉得现在撸口子当发工资很爽,一旦现金贷平台合作机构上报征信,将直接影响未来贷款买车买房,严重时甚至影响子女上学。因此,如果因为网贷几万元影响征信,那付出的代价就太大了。

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